Cómo encontrar capital

Contenido

• etapas
• Parte 1 Encontrar capital
• Parte 2 Obtener un préstamo o fondos
• Parte 3 Evita las trampas

La riqueza genera riqueza. De hecho, es necesario encontrar capital para crear un nuevo negocio. Dado que la mayoría de los empresarios no pueden soportar gastos muy altos, se verán obligados a utilizar personas que acepten arriesgar su dinero para establecer una empresa a cambio de ciertos beneficios. Una inversión inicial a menudo representa un gran desafío. Sin embargo, un emprendedor que persevera para encontrar capital puede superar fácilmente esta dificultad y realizar su proyecto.

etapas

Parte 1 Encontrar capital

1. Usa tus recursos personales. Para comenzar un negocio, primero puede considerar invertir su propio dinero. Si tiene suficientes medios financieros, incluso podrá pagar todos sus costos de lanzamiento. En comparación con otras opciones, esta fórmula generalmente se considera una de las más rápidas, fáciles y directas.
   • Sin embargo, para su riqueza, el riesgo aumenta con la cantidad de inversión. De hecho, si la nueva empresa falla, perderá su propio dinero, en lugar del de un inversor externo. Además, el monto de su autofinanciamiento depende de su patrimonio personal. Cuanto más modesto sea, menor será la inversión.
   • Muchas empresas, especialmente las pequeñas, se esfuerzan por obtener algún tipo de asistencia financiera. Así que no se preocupe si no puede pagar todos los gastos que necesita para comenzar su negocio. Para su información, tenga en cuenta que durante los primeros tres trimestres de 2014, la Administración de Pequeños Negocios de EE. UU. (SBA) proporcionó más de $ 5 mil millones para la creación de nuevos negocios.

   
   

   
   
   
   Solicite un préstamo comercial de una institución financiera. Los bancos son una de las principales fuentes tradicionales de financiamiento para nuevos negocios. Es posible solicitarlo en su banco habitual. También tenga en cuenta que varios bancos y cooperativas de crédito se han especializado en préstamos para pequeñas empresas. En general, estas instituciones ofrecen varios productos para ayudarlo a satisfacer sus necesidades financieras, que van desde líneas de crédito hasta préstamos financieros. Por lo tanto, cuando busque un préstamo, no dude en considerar las posibilidades que ofrecen otros bancos.
   • Sin embargo, tenga en cuenta que obtener un préstamo no siempre está garantizado. Las instituciones financieras solo quieren ayudar a las empresas que pueden pagar el préstamo y los intereses. Por lo tanto, todas las organizaciones financieras de renombre le pedirán que presente un plan comercial coherente, así como información sobre cómo rentabilizar su proyecto. Para obtener más información, consulte la siguiente sección sobre cómo obtener un préstamo.
   • En general, evitará obtener un préstamo personal para financiar su negocio. En cambio, solicite un préstamo comercial. Los préstamos personales generalmente están a su nombre y no a nombre de la empresa. Sus tasas de interés son más altas, lo que dificulta las asociaciones comerciales.

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   Busque programas gubernamentales para pequeñas empresas. Los bancos comerciales no siempre pueden otorgar préstamos directamente a las pequeñas empresas. A veces, un nuevo negocio solo puede obtener un préstamo si tiene una garantía del gobierno. En otras palabras, si su proyecto falla, el gobierno se compromete a reembolsar todo o parte del préstamo a la institución de crédito. Esto permite que el financiador sea más generoso con el monto del préstamo que está dispuesto a dar, ya que no perderá mucho dinero si el beneficiario está en incumplimiento. Un préstamo garantizado por el gobierno es una excelente manera de dar a un negocio, que no califica para préstamos regulares, la oportunidad de acceder a la financiación que necesita. Por lo tanto, consulte el sitio web oficial de la Administración de Pequeñas Empresas para asegurarse de su elegibilidad.
   • Tenga en cuenta que los préstamos del gobierno no ofrecen solo beneficios. De hecho, la mayoría de estos préstamos no puede exceder un límite fijo. Algunos de estos préstamos también pueden requerir altas tarifas de administración en comparación con los préstamos de otra fuente.

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   Busca socios. Para encontrar capital, también puede hablar con los inversores. Son simplemente personas que tienen capital y quieren crecer para ganar más dinero. Por lo general, los inversores están motivados por los beneficios que pueden obtener en el futuro. Por lo tanto, un inversor inteligente puede ganar mucho dinero a largo plazo siempre que gaste a corto plazo. Anime al público a invertir en su negocio. De esta manera, obtendrá fondos directamente sin tener que pasar por un banco. Sin embargo, además de su participación en las ganancias, los inversores querrán decir su palabra en la gestión de la empresa.
   • Hay varios tipos de inversores. Estos son algunos de ellos que pueden otorgar financiamiento a una nueva empresa.
   • El inversor providencial. Es una persona soltera y rica. Por lo general, es alguien que el dueño del negocio conoce. Este tipo de inversionista generalmente da una suma global para ayudar a la empresa a comenzar.
   • Una empresa de capital riesgo. En general, es una gran empresa que participa en la propiedad de un nuevo negocio a cambio de una contribución financiera, que puede incluir el pago de una suma en uno o varios tiempo.
   • Familia y amigos Ver abajo.

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   Pídale a su familia y amigos que le presten dinero. Un inversionista potencial puede ser parte de su familia o de las personas con las que vive en la vida real. A menudo es más fácil pedir dinero prestado a familiares y amigos que a un banco o inversores. En general, está en buenos términos con su familia y amigos. Además, puede obtener una tasa de interés nula o significativamente más favorable que la que le otorgará una entidad de crédito.
   • Sin embargo, esta fórmula no está exenta de riesgos. Si la empresa no es rentable, perderá el dinero de sus seres queridos. Además, las personas con las que tienes excelentes relaciones pueden potencialmente meterte en problemas si no estás de acuerdo sobre cómo administrar el negocio.Estos factores pueden aflojar las amistades, dañar las relaciones con las personas que amas e incluso crear rencores de por vida. Por lo tanto, es mejor evitar esta fuente de financiamiento, excepto en casos de absoluta necesidad.

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   Utiliza crowdfunding. Esta fuente de financiación es reciente. Hace aproximadamente diez años, las empresas tenían pocas oportunidades de utilizar las oportunidades de financiamiento ofrecidas por público general, es decir, los usuarios de Internet en todo el mundo. Los sitios de crowdfundingcomo "Kickstarter" e "Indiegogo", permiten a los usuarios proponer ideas para encontrar capital y buscar ayuda de los prestamistas en línea. Una campaña de crowdfunding tendrá éxito, especialmente si la empresa puede comunicarse de manera efectiva con su base de clientes en línea. Esta fórmula es la mejor para empresas que trabajan en TI o para emprendedores tecnológicos. Aquí hay una lista de compañías que han logrado comenzar a usar esta fórmula:
   • Obsidian Entertainment (videojuegos);
   • FormLabs (impresión tridimensional);
   • Oculus VR (realidad virtual);
   • Apigy (aplicaciones móviles).

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   Muestra imaginación. No hay receta milagrosa sobre cómo financiar un nuevo negocio. Los ejemplos en esta sección muestran las fuentes más comunes de financiamiento, pero estas fuentes están lejos de ser solamente. Si desea ampliar su búsqueda, probablemente encontrará otras formas originales de financiar su negocio. Aquí hay algunas opciones adicionales en las que puede pensar.
   • Bancos e instituciones de crédito locales. En comparación con los grandes bancos, estas instituciones pueden estar más motivadas para financiar nuevos negocios. Los estudios realizados en los Estados Unidos por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) han encontrado que los bancos pequeños otorgan una cantidad de préstamos comerciales que exceden por mucho el tamaño de estos bancos.
   • Los proveedores. Pueden ayudarlo como parte de lo que se llama un crédito de proveedor. La compañía donde compra su equipo o materias primas puede ofrecerle un préstamo para ayudarlo a cubrir el costo de sus compras. Sin embargo, estos préstamos generalmente son a muy corto plazo y se usan solo para la compra de suministros.
   • Los dueños de los edificios. Algunos de ellos pueden aceptar otorgarle un préstamo a cambio de una renta más alta durante el período de alquiler restante. Esta fórmula depende en gran medida de su relación con el propietario del edificio.

Parte 2 Obtener un préstamo o fondos

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   Domina tu campo de actividad. Cuando le pide a un banco o inversionista que financie su proyecto, generalmente se le pedirá que pruebe que su negocio será rentable. Su argumento debe confirmar su capacidad para ganar dinero y no sembrar dudas en la mente del inversor. Su mejor activo es dominar el área de actividad en la que practicará. Es importante conocer las posibles dificultades, la documentación o las autorizaciones que necesitará para operar su negocio y los gastos que realizará. Sin embargo, el punto más importante es Presente su método cuidadosamente para ganar dinero y el monto aproximado de sus ganancias.
   • Prepárese para proporcionar números, no suposiciones o suposiciones. determinar precisamente las sumas necesarias para comenzar su proyecto. Por ejemplo, si preguntas alrededor de medio millón de euros, su financiador tendrá dudas sobre la coherencia de su plan de negocios, porque la suma avanzada carece de precisión.
   • Si no tiene una idea clara de cómo proceder, intente hablar con un experto. Los especialistas en servicios administrativos a cargo de las pequeñas y medianas empresas podrán ofrecerle asesoramiento y datos para la investigación de mercado. En general, este beneficio es gratuito.

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   Mejora tu situación financiera. Al solicitar un préstamo comercial, deberá tener un historial financiero impecable. Sus posibilidades de obtener financiamiento serán mucho mejores si tiene un buen crédito personal, una excelente reputación para pagar sus préstamos y un nivel aceptable de deuda. Si ya tiene un negocio, el exceso de administración también será un activo importante. Sin embargo, si ha estado en bancarrota, tendrá dificultades para encontrar financiación.
   • Para tener una idea aproximada de su credibilidad financiera, intente solicitar un informe de crédito. Por ejemplo, en los Estados Unidos, las tres agencias de informes de crédito más grandes, "Equifax", "TransUnion" y "Experian" tienen la obligación legal de proporcionar un informe de crédito anual a los clientes que lo deseen.

3. 
   

   
   Prepara la documentación necesaria. Los trámites para solicitar un préstamo de financiación son largos y complicados. Para reducir el tiempo requerido para obtener el préstamo, intente preparar la documentación necesaria antes de enviar su solicitud. La composición del archivo depende del financiador. Sin embargo, espere necesitar al menos siguientes documentos:
   • historial de crédito personal;
   • la historia del crédito comercial;
   • los estados financieros de negocios existentes y los estados financieros proyectados;
   • previsiones de flujo de caja, preferiblemente durante al menos un año;
   • Las garantías personales de los socios y propietarios de la empresa.

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   Presentar un plan de negocios razonable. Este documento debe redactarse con cuidado porque es una pieza vital, especialmente al comienzo de la búsqueda de fondos. El plan de negocios debe informar al prestamista o inversionista sobre los productos o servicios que la compañía propone vender, el mercado al que apunta, la organización de la compañía y, por supuesto, la forma de generar ganancias a largo plazo.
   • Intenta escribir en un estilo fácil de entender. Use oraciones cortas y simples y vocabulario apropiado. Siempre que sea posible, presente los datos visualmente a través de diagramas y gráficos, en lugar de usar e.
   • Un plan de negocios depende de la compañía considerada. Este documento puede contener de veinte a treinta páginas y apéndices con gráficos, diagramas e ilustraciones. Escribir un plan de negocios puede ser bastante complicado para alguien que no está acostumbrado a este tipo de trabajo. Por lo tanto, si tiene dudas sobre sus capacidades, consulte los recursos disponibles en línea, incluidos los manuales de servicios administrativos para pequeñas y medianas empresas en su país. El uso de estos recursos suele ser gratuito.

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   Ofrecer una garantía. Si está buscando un préstamo, los prestamistas querrán algún tipo de seguro para recuperar su dinero, incluso si su proyecto parece impecable en términos de pagar su deuda. Por esta razón, la mayoría de los prestamistas requieren una garantía para comprometer uno o más activos importantes, como una casa o un vehículo. Los prestamistas podrán embargar esta propiedad si no puede pagar su préstamo. Un contratista puede obtener un préstamo más fácilmente si tiene suficientes garantías, es decir, si tiene varios activos de un valor apropiado. No olvide que estos bienes pueden venderse para pagar el préstamo en caso de incumplimiento de la empresa.
   • Aunque es posible obtener préstamos sin ofrecer garantías en su nombre, el hecho es que el proceso no siempre es fácil. Es posible que deba pedirle a uno de sus amigos que garantía El préstamo para usted.
   • Tenga en cuenta que a menudo las reglas de garantía varían de un préstamo a otro. Por ejemplo, muchos prestamistas privados aceptarán una casa como garantía por un monto igual al 75% del precio actual menos el saldo de la hipoteca, mientras que las pequeñas y medianas empresas pueden ofrecer el 80% del mismo precio.

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   Cuida tu reputación. Lo creas o no, tu reputación y la de tu negocio pueden afectar la facilidad con la que obtendrás tu préstamo. Hoy, cuando solicite un préstamo, muchos prestamistas e inversores potenciales lo buscarán en línea, es decir, verán su información en las redes sociales, etc. Si tiene relaciones con delitos, escándalos o malversación de fondos, tendrá más problemas para obtener un préstamo.
   • Desafortunadamente, esto significa que su pasado puede resurgir, incluso si usted no es completamente responsable de los eventos de la época. Por ejemplo, si un ex socio lo atacó publicando rumores y acusaciones en su contra en línea, un prestamista potencial puede tenerlo en cuenta, incluso si la información en cuestión es totalmente infundada. Algunas compañías ofrecen servicios para lechada de cal Su reputación en línea. Sin embargo, es difícil saber qué tan efectivos son estos servicios.
   • También tenga en cuenta que no puede obtener un préstamo si ha estado involucrado en actividades consideradas inmorales por la institución de crédito. Por ejemplo, muchos ex actores pornográficos han luchado para obtener préstamos, incluso mucho después de cambiar por completo.

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   Considera dirigirte al público. Si ya posee un negocio, puede lanzar una oferta pública inicial (IPO), vendiendo acciones al público. Por lo tanto, los inversores tendrán la oportunidad de comprar acciones de la empresa a un excelente precio. Recibirán dividendos en función del número de acciones que hayan adquirido. Una empresa próspera puede obtener mucho dinero realizando una "IPO". Por lo general, las empresas públicas son más eficientes cuando utilizan este proceso.
   • Sin embargo, tenga en cuenta que, en comparación con las empresas privadas, las empresas estatales están sujetas a otras regulaciones y controles financieros.

Parte 3 Evita las trampas

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   Tenga cuidado con los créditos para cubrir sus gastos de instalación. Usted lata Financie su nuevo negocio utilizando una tarjeta de crédito o una línea de crédito otorgada por un prestamista, pero esta es a menudo una mala fórmula. Es cierto que las empresas confirmadas pagan sus gastos habituales utilizando una cuenta de crédito, como suministros de oficina, etc. Sin embargo, esta fórmula no es apropiada para comenzar un nuevo negocio porque puede resultar en una deuda excesiva. Los intereses de las tarjetas de crédito son generalmente menos favorables que los de los préstamos bancarios. Por lo tanto, pagar sus deudas puede afectar sus ganancias a largo plazo.
   • Si al principio se ve obligado a utilizar el crédito para hacer frente a grandes gastos, intente pagar su deuda lo más rápido posible. Incluso un pequeño aumento en su pago regular probablemente le ahorrará mucho dinero a largo plazo y acortará su período de reembolso. Suponga que tiene una deuda de $ 1,000 en su tarjeta de crédito, con una tasa de interés mensual del 20%. Le llevará un poco más de dos años pagar su deuda si paga 50 € mensuales. Sin embargo, si paga solo € 15 más, el período de reembolso se reducirá a un año y medio, lo que le ayudará a ahorrar dinero en el pago de intereses.

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   No use bienes esenciales para obtener un préstamo. Si no puede renunciar a su casa, su automóvil, una herencia valiosa u otra propiedad, evite ponerlo como garantía para obtener un préstamo. Incluso las mejores tomas pueden salir mal. Un nuevo negocio con un excelente plan de negocios puede fracasar debido a un evento que el propietario no puede controlar, como una crisis económica aguda a nivel nacional o global. Por lo tanto, siempre existe un riesgo, por pequeño que sea, que puede evitar que reembolse su préstamo. Debe tener en cuenta esta posibilidad al elegir la propiedad para presentar como garantía.

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   No elija un inversor de capital que no le convenga. La relación entre el dueño de un negocio y un inversionista de capital es muy importante para la existencia del negocio en sí. Además del dinero que le brinda, un inversor también debe aceptar su visión sobre el crecimiento y el desarrollo de su negocio. De lo contrario, pueden surgir fácilmente conflictos entre usted y su pareja, especialmente si tienen objeciones sobre cómo se gastan sus fondos.
   • Además, el propietario y los inversores tienen interés en estar en buenos términos. En el mundo de los negocios, a menudo se toman decisiones importantes en un campo de golf, durante un almuerzo de negocios, etc. La toma de decisiones será en gran medida más fácilsi tienes buenas relaciones con tus donantes.

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   No mezcle las finanzas de su negocio con sus finanzas personales. Es perfectamente aceptable usar una tarjeta de crédito profesional para comprar en el supermercado si olvida su billetera en casa. Sin embargo, nunca tendrá que acostumbrarse a acceder a la caja registradora de su empresa para pagar sus compras personales o viceversa. En algunos casos, este comportamiento puede romper las protecciones legales que se adjuntan a su condición de líder empresarial.
   • Por ejemplo, una empresa y su propietario se consideran dos entidades jurídicas separadas. Entonces, si la compañía es demandada, el propietario no necesariamente perderá su casa. Sin embargo, si el solicitante puede probar que el propietario ha utilizado el crédito comercial para fines personales, la empresa y el propietario lata confundirse y en este caso la casa puede ser confiscada.
   • Tenga en cuenta también que deducir los gastos personales de la declaración de impuestos de una corporación es fraude fiscal.

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   No oculte la verdad a sus prestamistas o inversores. Las personas que prestan dinero a su negocio lo ayudan a despegar. Son los más reciente a quien tratarás de ocultar la verdad. Si lo hace, cometerá un delito. Además, pondrá en riesgo su negocio a largo plazo porque enfrentará obligaciones financieras imprevistas. Aquí hay algunas cosas que deberá evitar:
   • exagerar el ingreso potencial de su negocio;
   • ocultar datos adversos de su historial de crédito, como una incautación, etc.
   • mentir sobre el valor de su propiedad como garantía;
   • deje que un prestamista lo convenza de tergiversar la verdad cuando presente su solicitud de préstamo, ya que puede ser un préstamo en condiciones injustas.

• A menudo es difícil obtener capital de riesgo. Por lo tanto, piense en consultar a un asesor financiero para que lo ayude con respecto a este punto.
• Aproveche los portales de inversión. "GetCapital.org" es un sitio muy útil para conectar a empresarios e inversores de todo el mundo.
• Los fondos se pueden obtener de varias fuentes. Pero el enfoque siempre depende de la actividad, sus requisitos y los riesgos que puede aceptar. "Finmart.com" es un sitio que ofrece una solución completa para financiar un negocio después de un estudio exhaustivo. Es bastante tranquilizador.