¿Cómo resolver el problema de la deuda?

Contenido

• etapas
• Método 1 Intenta resolver tus deudas
• Método 2 Definir un camino a seguir
• Método 3 Tratar emocionalmente con la deuda

Para la mayoría de nosotros, la deuda es en realidad algo natural, pero hay momentos en que la deuda puede convertirse en una obsesión y algo no se puede manejar. Es importante que pueda hacer frente a la situación y hacer una auditoría completa de sus deudas. Trate de encontrar una manera de reorganizar su presupuesto, para no endeudarse. Si no logra escapar, pida consejo a un asesor de crédito o una organización benéfica especializada en programas de administración de deudas.

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Método 1 Intenta resolver tus deudas

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   Evaluar la situación. Lo primero que debe hacer para encontrar una solución a sus deudas es realizar una evaluación honesta del nivel de todas sus deudas, así como de sus costos. Comience escribiendo cada una de las deudas en las que ha incurrido e intente incluir tanta información como sea posible. No podrá progresar a menos que tenga una idea clara de su situación financiera.
   • Escriba la información clave, incluidas las tasas de interés, el principal, los pagos mensuales y cualquier otra garantía para garantizar los préstamos.
   • Puede ser una etapa difícil y estresante, pero es esencial que lo haga.
   • Una vez que haya reunido toda esta información, puede comenzar comprendiéndola y definiendo el camino a seguir.

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   Determine sus reclamos garantizados y no garantizados. Después de enumerar todas sus deudas, deberá emitir un juicio sobre qué deuda es la más importante y la más urgente. Comience por determinar qué reclamos están asegurados y cuáles no. Esto es importante porque sabrá qué deuda podría hacer que pierda rápidamente la propiedad, como su hogar.
   • Los reclamos asegurados son aquellos relacionados con propiedades particulares como su hogar o automóvil. Si no puede pagarlos, su acreedor puede confiscar la propiedad para tomar posesión de su préstamo.
   • Los reclamos no garantizados son aquellos que no están relacionados con ninguna propiedad y generalmente incluyen elementos como deudas de tarjetas de crédito, facturas de seguros médicos y firmas de préstamos.

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   Dar prioridad a sus deudas. Lo siguiente que debe hacer es revisar su cobro de deudas y ponerlas en orden de prioridad. Aunque todas sus deudas son importantes, algunas son más importantes que otras. Una de las deudas más importantes es la que podría hacer que pierda su propiedad como su casa, su automóvil y cualquier otra propiedad física. Estas deudas pueden incluir deudas de alquiler, pagos de hipotecas, impuestos estatales y facturas de servicios públicos que no ha pagado.
   • Los costos de alquiler y servicios públicos se convierten en deudas cuando se atrasa en pagarlos. Esto podría causar que ya no pueda beneficiarse de estos servicios y perder su hogar. Deben ser tratados primero.
   • Las deudas de menor prioridad son aquellas relacionadas con facturas de tarjetas de crédito, ciertos pagos parciales o contratos de arrendamiento con opción de compra, sobregiros bancarios, préstamos de padres u otras deudas no garantizadas.
   • Al organizar sus deudas en orden de prioridad, piense en las que tienen la tasa de interés más alta. Cuanto antes pague estos pagos, más rápido se liberará de estos costos y tendrá la oportunidad de saldar otras deudas.
   • Si tiene ahorros, úselos para pagar las deudas más grandes. Las tasas de interés que se le aplicarán en sus deudas serán mayores que las que puede ganar con sus ahorros. Sin embargo, tenga cuidado de no gastar todos sus ahorros, ya que podría usarlo como fondo de emergencia más adelante.
   • Es común que las empresas con deuda no básica adopten una política de cobro de deudas más agresiva. Tenga en cuenta esto y mantenga toda su atención en las deudas de mayor prioridad.

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   Sepa si está atravesando una crisis financiera o no. Después de hacer un balance de todas sus deudas, primero debe juzgar por sí mismo la importancia de su problema. No existe una definición precisa del problema de la deuda, pero para tratar de conocer su posición, hágase dos preguntas. Primero, ¿tiene dificultades para hacer frente a los gastos ordinarios para cubrir sus deudas? Estos podrían incluir pagos de hipotecas, mínimos de tarjetas de crédito y facturas de servicios públicos.
   • Luego pregúntese si sus deudas (excluyendo préstamos hipotecarios y de automóviles) son más altas que su ingreso anual neto.
   • Si la respuesta a cualquiera de estas preguntas es positiva, su problema de deuda podría ser muy alarmante y debe hacer una cita lo antes posible con un asesor de crédito u organización sin fines de lucro que ofrezca programas de administración de deuda. .
   • Recuerda la importancia de tu deuda. Lo más importante que debe saber es si puede deshacerse de él o no.

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   No saque préstamos caros. Para muchos, la deuda puede convertirse en un ciclo interminable, que se vuelve cada vez más importante con el tiempo. A menudo, cuando tiene varios préstamos caros, las personas pueden presionarlo o incluso alentarlo a que se endeude más para pagar la deuda existente. Esta es la práctica que se observa con mayor frecuencia con las compañías de préstamos de día de pago y debe evitar aumentar las costosas deudas en cualquier momento. En algunos casos, puede ser posible obtener un préstamo más barato con una tasa de interés baja de una asociación o cooperación de ahorro y crédito.
   • Esto podría ayudarlo a pagar las deudas costosas y reemplazarlas con las que son asequibles. Antes de hacerlo, discútalo con un asesor de crédito independiente.
   • Tenga cuidado con los préstamos de consolidación de deuda. Estos tipos de préstamos pueden requerir que hipoteques tu casa y no ofrezcan garantías. Sin embargo, los préstamos de consolidación de deudas pueden beneficiarlo si colabora con un prestamista acreditado. Con suerte, podría tener una tasa de interés más baja de la que paga actualmente. Tenga cuidado de no incurrir en otra deuda después de la consolidación.

Método 2 Definir un camino a seguir

1. 
   

   
   Establece un presupuesto. Una vez que tenga una idea clara de la situación de sus deudas, lo siguiente que debe hacer es definir la cantidad que puede pagar mensualmente. Desarrolle uno detallado que cubra tanto sus ingresos como sus gastos para encontrar la cantidad disponible para pagar sus deudas. Piense en cómo puede reducir sus gastos ahorrando y evitando gastos innecesarios. Piense si es posible, cómo también podría aumentar sus ingresos.
   • Después de diseñar su presupuesto, deberá poder encontrar una cantidad realista que pueda reservar cada mes solo para pagar sus deudas.
   • Agregue esto a su lista de deudas prioritarias y descubra si puede pagarlas.

2. 
   

   
   Contacta a tus acreedores. Ahora debe comunicarse con sus acreedores para analizar posibles formas y medios para reestructurar y reorganizar sus deudas. Si puede darles información detallada sobre cuánto puede pagar cada fin de mes, es posible renegociar los términos de su préstamo. Por ejemplo, es posible que pueda aceptar un nuevo plan de pago que reduciría los montos mensuales que paga, pero considere la posibilidad de extender los pagos durante un período mucho más largo.
   • Es importante que llegue a un acuerdo con sus acreedores más difíciles. Otros deberían ser fáciles de pagar una vez que cuide a esos acreedores y reduzca los montos que les debe.

3. 
   

   
   Consulte a un asesor de crédito. Si no ha podido negociar un nuevo plan de pago o se siente abrumado por toda esta información, asegúrese de hacer una cita con un asesor de crédito sin fines de lucro o una organización de gestión de deudas. Existen muchas organizaciones sin fines de lucro y voluntarias que brindan asesoramiento imparcial y gratuito a personas con dificultades financieras. No solo le darán consejos sobre cómo proceder y cómo tratar con sus acreedores.
   • Hay mucha información útil en línea, pero siempre trate de programar una reunión en persona.
   • Muchas universidades y bases militares tienen programas de asesoramiento crediticio sin fines de lucro.
   • Las cooperativas de crédito locales, las oficinas de asesoramiento ciudadano, las autoridades de vivienda podrían ayudarlo.
   • Asegúrese de consultar a una organización de alto perfil con amplia experiencia en esta área. El término "sin fines de lucro" no siempre es sinónimo de "gratis".

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   Piense en un plan para administrar sus deudas. En algunos casos, el asesor de crédito puede sugerirle que adopte un plan de gestión de la deuda. El asesor estará más inclinado a hacer una propuesta de este tipo si tiene problemas para pagar su deuda. En general, estos planes harán que pague un monto a la organización del asesor, que los pagará a sus diversos acreedores.
   • Piense seriamente en esta opción y asegúrese de discutirla con sus acreedores.
   • Solo después de que un asesor haya analizado sus finanzas a fondo.
   • En muchos casos, el asesor podría darle consejos sobre cómo presupuestar y administrar sus deudas sin tener que recurrir a ninguno de estos planes.

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   Optar por liquidaciones de deudas. Los programas de liquidación de deudas implican trabajar con una empresa (obviamente, una organización con fines de lucro) para pagar sus saldos de capital a sus acreedores, con montos globales más bajos de lo que debe. Los acreedores solo lo harán si están seguros de que funcionará mejor, en lugar de perseguirlo más tarde por sus pagos. La compañía se hará cargo del reembolso, pero se le pedirá que pague una cantidad específica en una cuenta de ahorros durante un período relativamente largo. Esto puede usarse para pagar sus deudas, pero puede ser un enfoque arriesgado.
   • Si lo piensa, determine con certeza si puede hacer los pagos mensuales indefinidamente.
   • Recuerde, sus acreedores no tienen la obligación de llegar a un acuerdo con la compañía de liquidación de deudas.
   • Las compañías de liquidación de deudas generalmente lo alientan a pagarlas en lugar de pagar a sus acreedores. Como resultado, su calificación crediticia se verá afectada y puede haber otras consecuencias.
   • Si sus deudas no se pagan, es posible que deba pagar tarifas adicionales que no pagará si paga directamente al acreedor.
   • Hay varios casos de estafas relacionadas con el pago de deudas y todas las empresas no cumplen sus promesas.
   • Investigue lo suficiente sobre las empresas antes de comprometerse y siempre asegúrese de obtener asesoramiento gratuito y objetivo de organizaciones sin fines de lucro.

6. 
   

   
   Investigar consolidaciones de deuda. Puede reducir el costo de sus deudas al consolidarlas contra una nueva línea de crédito, como hipotecar su casa nuevamente. En general, estos planes utilizarán su hogar como garantía, lo que significa que si su hogar no está amenazado por una hipoteca, debe pensar cuidadosamente si desea correr ese riesgo.
   • Tenga cuidado con los sistemas de consolidación de tasa variable. Lo que es más barato al principio podría volverse más caro más tarde si la tasa aumenta.

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   Piense en declararse en bancarrota. Si no puede cumplir con sus deudas y no encuentra la manera, puede ser el momento de pensar en presentar una declaración de quiebra. Esta es una gran decisión con consecuencias de largo alcance a largo plazo y no debe tomarse a la ligera. Es posible que tenga dificultades para comprar una casa u obtener crédito más adelante debido a esta quiebra.
   • Si desea utilizar esta opción, debe declararse en quiebra dentro de los 45 días, ya que cualquier presentación tardía podría ser severamente castigada. Deberá presentar una lista completa de documentos (fechados, firmados y certificados) ante el tribunal.
   • La bancarrota solo debe usarse como último recurso en la mayoría de los casos.
   • En algunas circunstancias, la bancarrota puede permitirle a la persona comenzar de nuevo.
   • Discuta en detalle las diferentes opciones con un asesor de crédito y un abogado especializado en bancarrota y crédito antes de tomar cualquier decisión.

Método 3 Tratar emocionalmente con la deuda

1. 
   

   
   Reconoce que tienes un problema de deuda. La reacción más común observada es que las personas están tratando de negar la gravedad de la situación incluso frente a una gran deuda. La deuda puede ser algo extremadamente difícil con el que puedes lidiar emocionalmente, pero es importante que reconozcas la situación y su impacto en ti. Cada vez hay más características que prueban el impacto del estrés en la salud mental y el estrés, por lo que no es algo que deba ignorar.
   • Negar su deuda puede empeorar la situación y evitar que reaccione rápidamente.
   • No espere un evento importante como un aviso de entrada antes de reconocer su problema.

2. 
   

   
   Discuta con alguien de Langoisse que active en usted el nivel de su deuda. El desapalancamiento puede causarle un gran daño psicológico. Trata de hablar sobre tu situación con las personas. Tener una conversación con amigos o familiares puede ser difícil y es por eso que debes buscar ayuda de un terapeuta si tu situación realmente te está causando problemas. Este es un paso importante para reconocer la situación. No podría tomar las medidas necesarias para tratar eficazmente el problema hasta que haya reconocido la precariedad de su situación financiera.
   • Siempre busque el consejo objetivo de un asesor de crédito, pero trate de no descuidar el impacto psicológico de la deuda.

3. 
   

   
   Toma medidas para ser más optimista. Es normal sentirse estresado y ansioso cuando tiene dificultades financieras. Sin embargo, puede tomar medidas para sentirse más positivo. De hecho, lidiar con la deuda y encontrar una salida financiera es importante, pero también debe tratar de mejorar su estado de ánimo. Incluso podría ayudarlo a hacer frente a la deuda y a concentrarse en encontrar formas de salir de ella.
   • Intenta mantenerte activo. Practica mucho, pero también pasa tiempo con tus amigos y haz tus quehaceres diarios.
   • Afronte sus miedos tomando algunos consejos para encontrar una solución al problema.
   • Intenta no beber mucho. Algunas personas recurren al alcohol para lidiar mejor con el estrés y la ansiedad, pero beber puede aumentar sus problemas.

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   Sepa cuándo buscar ayuda. Si sus sentimientos, estrés o ansiedad no disminuyen y estos sentimientos comienzan a tener un impacto serio en su capacidad de vivir su vida, debe hacer una cita con su médico. Si continúa teniendo estos sentimientos negativos durante semanas, su médico puede recomendarle un terapeuta para obtener más apoyo.
   • Si tiene la impresión de que realmente no puede escapar emocionalmente o que no vale la pena vivir, busque ayuda de inmediato.
   • No dejes que la situación empeore. Póngase en contacto con su médico o llame a una línea directa.