Cómo escribir un plan financiero personal

Contenido

• etapas
• Parte 1 Determine su situación financiera actual
• Parte 2 Estableciendo tus metas financieras
• Parte 3 Identificar medidas alternativas
• Parte 4 Evaluar alternativas
• Parte 5 Creando y ejecutando tu plan de acción
• Parte 6 Revisar y revisar su plan financiero

En este artículo: Determine su situación financiera actual Fije sus objetivos financieros Identifique medidas alternativas Evalúe sus alternativas Cree y ejecute su plan de acción Revise y revise su plan financiero 15 Referencias

Un plan financiero es una estrategia escrita que se implementa para garantizar una buena situación financiera y alcanzar los objetivos. Establecer un plan financiero le permitirá no solo controlar su situación financiera, sino también mejorar su calidad de vida al reducir la sensación de incertidumbre sobre las necesidades futuras y los problemas de dinero. Si bien puede optar por contratar a un planificador financiero profesional para elaborar dicho plan, puede hacerlo por su cuenta. La mayoría de los expertos financieros recomiendan seguir un proceso de 6 pasos para armar un excelente plan que lo ayudará a administrar sus finanzas a largo plazo.

etapas

Parte 1 Determine su situación financiera actual

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   Haga una lista de sus activos y obligaciones. Los activos son las cosas que tiene que tienen algún valor, mientras que los pasivos son las cosas que le debe a los demás.
   • Entre sus activos, puede haber dinero en efectivo o algo equivalente, como cuentas de ahorro, bienes muebles, como un automóvil o capital colocado en una casa, así como activos invertidos como acciones, asignaciones y bonos.
   • Entre sus obligaciones, podría haber sus deudas o facturas actuales, que incluyen hipotecas de viviendas, facturas de hospitales, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles o deudas de tarjetas de crédito.

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   Calcule sus activos netos actuales. Sume sus activos y elimine sus pasivos de este total. El resultado será su patrimonio neto. Este activo neto también es el punto de partida de su plan financiero personal.
   • Si tiene un patrimonio neto positivo, esto implica que tiene más activos que pasivos, mientras que es todo lo contrario si su patrimonio neto es negativo.

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   Ponga sus documentos financieros en orden. Debe crear un sistema de archivo para sus estados de cuenta bancarios, sus declaraciones de impuestos, información sobre su póliza de seguro, hipotecas, declaraciones de beneficios, contratos, facturas, declaraciones de su plan de inversiones, su recibos de pago, recibos, valores, disposiciones testamentarias, estados de cuenta de jubilación y cualquier otro tipo de documento relacionado con su vida financiera.

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   Mantenga una cuenta de todo. Debe realizar un seguimiento de sus gastos y sus ingresos o entradas de efectivo. Al hacerlo, podrá estudiar más de cerca cómo gasta dinero, los hábitos de estilo de vida que lo llevaron al patrimonio neto que tiene actualmente.

Parte 2 Estableciendo tus metas financieras

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   Establecer metas a largo, mediano y corto plazo. Establecer un plan financiero personal gira en torno a los objetivos que te fijas. Piense en lo que quiere como estilo de vida ahora, en un futuro cercano y en un futuro lejano, y establezca un curso de acción bastante completo para cubrir todos los aspectos de su vida.
   • Puede darse cuenta de que sus objetivos a largo, corto y mediano plazo se superponen. Por ejemplo, el hecho de ahorrar € 100 por mes, colocado en un plan de ahorro de vivienda, contribuirá a lograr un objetivo a largo plazo que es comprar una casa.

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   Sigue el método INTELIGENTE para establecer metas. Debe asegurarse de que sus objetivos sean específicos, medibles, aceptables, ambiciosos, realistas y que definan el tiempo. Hacer esto le permitirá enfocar sus objetivos más allá de la fase de soñar para implementarlos realmente.

3. 
   

   
   Determina tus valores financieros. ¿Qué piensas del dinero y por qué? ¿Por qué es importante el dinero para ti? Responder estas preguntas lo ayudará a formular mejor sus objetivos financieros. Por ejemplo, puede encontrar que el dinero le importa porque desea el tiempo y los medios para viajar por el mundo. Saber esto lo ayudará a priorizar y desarrollar sus objetivos.

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   Discuta con su familia. Si vives con un ser querido o pareja, tu plan financiero personal en realidad debe ser un plan familia. Esto es importante porque le permitirá compartir sus metas y valores con otros y tomar decisiones inteligentes con estas ideas compartidas en mente.
   • Puede descubrir que no tiene las mismas prioridades que otros miembros de su familia. Luego, realice discusiones en profundidad para llegar a compromisos que harán que cada miembro se sienta cómodo con el futuro financiero previsto.
   • Debe reconocer que algunas personas están mejor financieramente que otras. Por lo tanto, será necesario determinar quién será responsable de administrar el presupuesto familiar o pensar en formas de permitir que cada miembro tenga un cierto grado de control.

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   Ten en cuenta todos tus objetivos. También debe considerar aquellos que son menos financiero que los otros. Por ejemplo, si desea hacer una caminata por Europa, podría pensar que no requerirá un presupuesto, pero tendrá que reunir algunos equipos para hacer ese viaje.
   • Algunos de los objetivos intelectuales que puede tener incluyen ir a la escuela, asistir a seminarios, enviar a sus hijos a la universidad o participar en retiros de chef.
   • Tómese el tiempo para pensar en cómo generará ingresos, ya sea que implique continuar su carrera actual o cambiarla por completo.
   • Los objetivos de la vida abarcan todo lo que haces para mantenerte entretenido y entretenido, además de las cosas que crees que son esenciales para tener el estilo de vida que deseas.
   • Los objetivos de vivienda pueden incluir alquilar, liberar o comprar una casa.
   • Piense en el estilo de vida que desea tener cuando se jubile y establezca metas financieras que lo ayuden a mejorar.

Parte 3 Identificar medidas alternativas

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   Examina las opciones disponibles. Debe revisar las posibilidades que puede tomar para lograr sus objetivos financieros. En general, puede clasificar estas opciones en dos categorías: los recursos que ya existen y los nuevos ingresos que deberán generarse. Para cada categoría, debe determinar si necesitará:
   • continuar en la misma línea,
   • mejorar tu situación actual,
   • cambia tu situación actual,
   • Adopta un nuevo enfoque.

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   Recuerde que hay muchas formas de lograr un objetivo. Si, por ejemplo, desea ahorrar dinero para su viaje a América, puede optar por tomar café casero en lugar de ir a cafeterías para ahorrar € 20 por semana. Por otro lado, puede decidir cuidar a los niños una noche a la semana y usar lo que ganará para hacer este viaje.

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   Decida qué impacto tienen sus objetivos entre sí. Además de determinar las medidas alternativas que podría tomar para alcanzar sus objetivos financieros, también debe identificar cómo interactúan sus objetivos. Por ejemplo, es posible que desee realizar un viaje antes de darse cuenta de que tener el objetivo de aprender idiomas extranjeros le permitirá viajar de manera económica o incluso seguir una carrera como empresario o traductor en un país extranjero.

Parte 4 Evaluar alternativas

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   Establece una estrategia. Primero, debe determinar las estrategias que implementará para lograr su plan financiero. Tenga en cuenta su situación personal, sus condiciones económicas y sus valores.
   • Compare su posición financiera actual con la que tendrá una vez que haya logrado sus objetivos en cada una de las áreas que ha considerado. Si encuentra deficiencias en un área determinada, debe prestarle especial atención.
   • Muéstrate práctico. Seguir planes paso a paso lo ayudará a alcanzar sus objetivos sin sentirse frustrado o abrumado por la intensidad de la tarea que le espera.

2. 
   

   
   Recuerde que todas las opciones tienen costos de oportunidad. Esto es lo que tiene que renunciar al hacer una elección. Para ahorrar dinero para su caminata en Estados Unidos, por ejemplo, tendrá que sacrificar las visitas a la cafetería, lo que le privará del tiempo que pasa allí y las conversaciones con su servidor favorito.

3. 
   

   
   Hacer una amplia investigación como científico. Antes de tomar una decisión, investigue lo más posible y revise cuidadosamente los datos que ha recopilado. Si, por ejemplo, piensa hacer una inversión, debe comparar cuidadosamente las recompensas y los riesgos. ¿Qué tan arriesgada es esta inversión y cuánto puede aportar si tiene éxito? ¿Vale la pena asumir los riesgos potenciales?

4. 
   

   
   Sepa que siempre habrá una parte de incertidumbre. Incluso después de haber realizado una investigación avanzada, la configuración puede cambiar. El mercado económico puede experimentar una disminución, lo que reducirá la inversión. Puede estar insatisfecho, tanto personal como profesionalmente, con el nuevo trabajo que ha elegido. Siempre tenga en cuenta que tiene la oportunidad de ajustar sus elecciones.

Parte 5 Creando y ejecutando tu plan de acción

1. 
   

   
   Considere la situación como un todo. Ahora que ha establecido sus objetivos, identificado las diversas alternativas y evaluado, haga una lista de las estrategias que ha encontrado. Tome su situación actual como punto de partida y determine qué objetivos son los más realistas.
   • Considere su ingreso neto actual. Si sus gastos están cerca o por encima de sus ingresos, debe tomar medidas para cambiar este estado de cosas.
   • Incluso si tiene que concentrarse en desarrollar sus fuentes de ingresos, recuerde que pagar una deuda también puede ser una gran inversión. Con las tasas de interés, incluso las deudas más pequeñas pueden llegar a ser abrumadoras con el tiempo. El hecho de asignar algunos de sus recursos al pago de deudas podría evitar serios problemas en el futuro.

2. 
   

   
   Luego decida qué objetivos perseguir. Su objetivo debe ser un equilibrio entre sus objetivos a corto, mediano y largo plazo. Esto le permitirá hacer planes durante unos meses e incluso algunos años.
   • Concéntrese en tener un crecimiento progresivo. Al hacerlo, tendrá una hoja de ruta que lo llevará a cumplir sus objetivos.
   • Muéstrate realista. No podrá implementar todas las grandes estrategias que ha considerado de una sola vez. Por otro lado, al elegir de manera equilibrada un cierto número de objetivos, podrá alcanzarlos y evolucionar hasta una etapa que le permitirá comenzar nuevos proyectos.

3. 
   

   
   Establezca un presupuesto que tenga en cuenta sus objetivos financieros. Con el análisis de su patrimonio neto actual, debe tener un buen conocimiento de sus activos y pasivos. Luego tendrá que poner esto en un marco que incluya las decisiones que tomó. Luego debes asegurarte de respetar esas decisiones. Si, por ejemplo, decidió gastar menos de 80 € al mes en café y poner ese dinero en cuentas de ahorro, integre eso en su presupuesto.
   • Metas como conseguir un nuevo trabajo podrían no ajustarse a su presupuesto, pero aún así debe incluirlas en su plan financiero.

4. 
   

   
   Considere contratar a un asesor financiero profesional. Es posible que pueda tomar decisiones financieras por completo, pero un asesor profesional tiene la ventaja de no estar apegado emocionalmente a su situación financiera.

Parte 6 Revisar y revisar su plan financiero

1. 
   

   
   Considere su plan financiero como un documento de trabajo. La planificación financiera personal es un proceso. Los cambios ocurren constantemente en la vida y deberá actualizar su plan con el tiempo a medida que cambien sus objetivos o circunstancias.

2. 
   

   
   Revise su plan financiero de manera regular. Si su vida cambia rápidamente (por ejemplo, si es estudiante), debe revisar su plan financiero cada seis meses. Por otro lado, si tiene una vida más estable (como un cuádruple viviendo solo), podría hacer las revisiones anualmente.

3. 
   

   
   Discuta su plan financiero personal con su pareja. Si estás en una relación, con un poco de suerte harás este proceso a dos. Cuando se relacione con alguien, debe hablar sobre las finanzas cuando debata sobre sus valores, metas y planes futuros.