Cómo preparar un presupuesto.

Contenido

• etapas
• Parte 1 Establecer metas
• Parte 2 Determinando tus ingresos
• Parte 3 Identificación de gastos
• Parte 4 Administre sus gastos y ajuste su presupuesto

Un presupuesto es simplemente la lista de ingresos y gastos esperados para un período determinado. La mayoría de las personas establece presupuestos mensuales y anuales. Al establecer adecuadamente su presupuesto, hará un mejor uso de su dinero y alcanzará sus objetivos financieros. Tendrá una mejor visión de sus finanzas y eliminará sorpresas desagradables: ¡adiós al estrés!

etapas

Parte 1 Establecer metas

1. 
   

   
   Identifica tus objetivos financieros Administrar su dinero no se trata solo de cubrir sus gastos actuales, sino también de pagar sus deudas y reservar dinero para el futuro. Si no logra controlarse y administrar su dinero, tendrá que confiar en que otros lo hagan por usted. Los banqueros codiciosos y los parientes bien intencionados no siempre tendrán su interés en el corazón y no siempre serán buenos consejos. En lugar de contar con otros, hágase cargo y comience por establecer metas financieras específicas y realistas.

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   Usa el método INTELIGENTE. Sus objetivos financieros deberán ser específicos (específico, en inglés), cuantificable (mensurable, en inglés), alcanzable (realizable, en inglés), relevante (la presentación de informes, en inglés), inscrito dentro de un límite de tiempo (Tiempo enmarcado, en inglés ).
   • Divida sus metas financieras en metas a corto plazo (menos de un año), metas a mediano plazo (1-5 años) y metas a largo plazo (más de 5 años).
   • Por ejemplo, supongamos que tiene un objetivo a medio plazo de reservar € 4,500 para comprar un automóvil al final de sus estudios, en 3 años. Luego tendrá 36 meses para cobrar la suma, que corresponde a 125 euros por mes (4.500 / 36 = 125).
   • El objetivo es preciso: ahorras para comprar un automóvil.
   • El objetivo es cuantificable: sabrá que debe recaudar 4.500 euros.
   • El objetivo es alcanzable: sabrá que tiene que reservar 125 euros cada mes.
   • El objetivo es relevante: necesitará un automóvil.
   • El objetivo está dentro de un límite de tiempo: tiene 36 meses para cobrar el monto.

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   Ponga el dinero a un lado para comprar una casa. Si desea ser propietario de una casa en el futuro, deberá comenzar a ahorrar dinero ahora. Sin aportes, ningún banco le prestará dinero. Generalmente no es posible hacer una contribución, necesitará tener el dinero. La proporción generalmente será al menos del 10% del valor de la propiedad. Además, sería mejor ahorrar un 10% más para cubrir los gastos relacionados con la compra de una propiedad, como honorarios notariales y trabajos de jardinería. Por lo tanto, debe reservar un total del 20% del valor de la propiedad que desea comprar.
   • Por ejemplo, si desea poder comprar una casa por 200,000 euros, debe reservar 40,000 euros (200,000 x 0.20 = 40,000).

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   Compra un auto. Si desea comprar un automóvil a crédito a una tasa atractiva, también debe reservar suficiente dinero para hacer una contribución. Comprenda que los fondos que pida prestados deberán pagarse con intereses. Los distribuidores que afirman renunciar al acuerdo en realidad no lo ponen en servicio. Todavía pagará el monto, con intereses y la tasa de interés probablemente será más alta que si hubiera reservado el monto necesario para el informe. Para comprar un automóvil a crédito, comience dejando a un lado la mayor cantidad de dinero posible. De lo contrario, podría comprar un vehículo usado, pagando en efectivo.

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   Construye un fondo de emergencia. Si esto puede parecer contrario a la intuición, antes de comenzar a pagar sus préstamos de consumo y otras deudas pequeñas, conviértase en un fondo de emergencia. La mayoría de las personas se enfrentan al menos a un gasto inesperado cada año. Y si tiene que pedir dinero prestado constantemente para cubrir estos gastos imprevistos, estará constantemente endeudado. Comience reservando al menos 1,000 euros para su fondo de emergencia. Luego, una vez que haya eliminado la deuda de alto interés y alto interés, podrá construir un fondo de contingencia más grande.

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   Paga tus deudas. Uno de sus objetivos financieros será atacar agresivamente sus deudas. Una vez que haya establecido su fondo de emergencia, establezca un plan para pagar las deudas con el mayor interés. Intente pagar más que el pago mensual mínimo. Incluso 50 euros adicionales al mes harán que las cosas sucedan. También deberá reducir sus gastos. Conozca la diferencia entre sus necesidades y sus deseos y reduzca sus gastos hasta que haya pagado sus deudas.

7. 
   

   
   Paga tus gastos diarios. Planifique pagar en efectivo todos sus gastos actuales del año. Puede verse tentado a refinanciar su casa o pedir un préstamo para irse de vacaciones o recomprar su crédito de consumo. En realidad, sería más inteligente terminar con el ciclo interminable de la deuda. Comience reservando el dinero necesario para estos gastos, a fin de no incurrir en más deuda. Los gastos actuales incluyen su alquiler o hipoteca, gastos, alimentos, transporte, impuestos, mantenimiento de su vehículo, cualquier trabajo en su hogar, regalos y vacaciones.

8. 
   

   
   Suscríbete al seguro. Asegúrese de estar bien asegurado en caso de accidente o enfermedad que le impida trabajar. El seguro de vida ayudará a sus seres queridos a cubrir algunos gastos relacionados con su muerte. También les ofrecería seguridad a largo plazo para superar la pérdida de sus ingresos. A nadie le gusta pensar en su propia muerte. Sin embargo, una planificación financiera responsable significa prepararse para el futuro.

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   Dar a las buenas obras. Ya sea que tenga mucho dinero o no, considere incluir una donación caritativa para sus objetivos financieros. Algunas personas incluso ceden el 10% de sus ingresos a una organización benéfica. A veces esto se hace en un entorno religioso. Independientemente de la cantidad que desee donar, dicho regalo deberá planificarse.
   • Comience por determinar sus gastos mensuales y la cantidad que desea reservar. Una vez que sus otras finanzas estén en orden, podrá determinar qué le dará a una organización benéfica.
   • Puede comprometerse con una donación mensual o anual a la organización que elija.
   • Antes de donar, infórmese sobre las organizaciones que trabajan por las causas que le interesan.

Parte 2 Determinando tus ingresos

1. 
   

   
   Enumere todas sus fuentes de ingresos. Tu trabajo será una fuente de ingresos. También podrías tener otros. Para establecer un presupuesto justo, deberá considerar todas sus fuentes de ingresos. Por ejemplo, podría recibir donaciones o herencias familiares, pensión alimenticia, asistencia social, becas, daños, etc.

2. 
   

   
   Anote su salario neto. Para establecer su presupuesto, deberá conocer su salario neto, que es la suma que le queda después de la deducción de impuestos. Esta cantidad generalmente se mostrará en su recibo de pago.
   • Si le pagan a tiempo, multiplique la cantidad de horas que trabaja cada semana por su tarifa por hora, luego por la cantidad de semanas que trabajó en el mes (por ejemplo: 18 x 10 x x 4 semanas = 720 euros).
   • Si no trabaja la misma cantidad de horas a la semana y su salario neto varía de una semana a otra, calcule su salario mensual promedio. Por ejemplo, digamos que durante un período de 3 meses, ganó 850 euros, 800 euros y 900 euros. Suma estos números (850 + 800 + 900 = 2,550). Divida el total entre 3 para obtener su salario mensual promedio (2,550 / 3 = 850). En su presupuesto, tenga en cuenta un salario neto mensual de 850 euros.

3. 
   

   
   Calcule los pagos mensuales de su préstamo estudiantil. Si paga un préstamo estudiantil, anote la cantidad de los pagos mensuales e integrelos en su presupuesto.
   • Por ejemplo, si tiene que pagar 120 euros al mes por un préstamo estudiantil, escriba esta cantidad en sus gastos.

4. 
   

   
   Aprenda a presupuestar con ingresos irregulares. Si trabaja por cuenta propia o estacional y sus ganancias son muy irregulares, es posible que deba establecer su presupuesto de manera diferente. Comience por determinar sus gastos básicos, como alimentos, alojamiento, transporte y gastos médicos. Calcule los impuestos que tendrá que pagar. Agregue el resultado a sus gastos. Ahora sabrá la cantidad mínima que necesitará cada mes para vivir.
   • Planifique sus deseos solo una vez que haya determinado sus necesidades. Incluso con un ingreso irregular, su presupuesto no estará terminado una vez que haya descubierto cómo cubrir sus gastos básicos. Si se trata de un excedente de dinero, decida qué hará con él. ¿Quieres dejar algo de lado y dividir el resto entre salidas en el restaurante y en el cine? Planificar cuidadosamente evitará que malgastes tu dinero.

Parte 3 Identificación de gastos

1. 
   

   
   Ordene sus gastos por categoría. En una hoja de cálculo, escriba sus gastos mensuales. Clasifíquelos en tres categorías: necesidades fijas, necesidades y deseos variables.
   • Las necesidades fijas son los gastos necesarios que serán los mismos un mes después del otro. Incluyen el alquiler y su paquete de teléfono, por ejemplo.
   • Las necesidades variables son los gastos necesarios que pueden fluctuar de mes a mes. Incluyen esencia para su automóvil y comida.
   • Los deseos son gastos no esenciales. Es todo lo que podrías hacer sin él. Incluyen, entre otros, cafés para llevar, televisión por cable y puntos de venta.

2. 
   

   
   Ahorre para su fondo de emergencia. Todos tenemos gastos inesperados. No querrá endeudarse para pagar las reparaciones de su automóvil o una factura médica. Cada mes, reserva un poco de dinero para lidiar con los golpes duros. Reúna este fondo antes de comprar cualquier cosa que no sea esencial. Por ejemplo, si duda entre poner una cierta cantidad en su fondo de emergencia e ir al cine, promocione el fondo de emergencia hasta que tenga suficiente a un lado.

3. 
   

   
   Use herramientas para controlar sus gastos. Tómese el hábito de registrar cada día sus gastos. Aprenderás a controlarte mejor. También reducirá su estrés porque no se sorprenderá de la cantidad restante en su cuenta al final del mes. Anote todos sus gastos en un cuaderno. O use el sistema de sobres. Mantenga la cantidad asignada a cada categoría de gastos en un sobre separado. Si sabe cómo usar Excel y el software está instalado en su computadora, use una de las tres plantillas especiales de presupuesto.

Parte 4 Administre sus gastos y ajuste su presupuesto

1. 
   

   
   Compare sus ingresos y gastos. En una hoja de cálculo o en una hoja de papel, enumere todas sus ganancias mensuales y sumelas. Luego, enumere todos sus gastos y sumelos. Reste la cantidad que planea gastar de la cantidad que ganará este mes para calcular su saldo. Con esta información, establezca su presupuesto mensual. Si le queda dinero a fin de mes, puede elegir qué hará con él. Si tiene déficit y sus gastos son mayores que sus ingresos, tendrá que tomar decisiones difíciles. El curso más sabio sería reducir sus gastos, para evitar endeudarse.
   • Por ejemplo, digamos cierto mes, ganó 2.000 euros en salario y recibió 250 euros en pensión alimenticia. Su ingreso total para el mes será de 2.250 euros (2.000 + 250 = 2.250).
   • Agrega todos tus gastos mensuales. Comience enumerando todos sus gastos fijos. Digamos que su alquiler es de 850 euros y su suscripción telefónica de 250 euros. Luego agregue los gastos relacionados con sus necesidades variables. Supongamos que estima un gasto de 500 euros para la compra de alimentos, 310 euros para la gasolina y 200 euros a cargo (electricidad y agua). Luego, enumere todos los gastos relacionados con sus deseos. Digamos que le gusta comprar un café para llevar todas las mañanas a 3 euros, por un total de 90 euros por mes (3 euros x 30 días = 90 euros) y que quiere salir con sus amigos dos veces al mes, por 75 euros por mes. noche, por un total de 150 euros (75 euros x 2 = 150 euros). Agrega todos estos gastos. Obtendrá un total de 2.350 euros.
   • Compare sus ingresos y gastos. En este caso, su ingreso de 2.250 euros es 100 euros más bajo que el gasto de 2.350 euros que espera para el mes. Luego tendrá que encontrar una manera de reducir sus gastos para mantenerse dentro de su presupuesto.

2. 
   

   
   Si es necesario, reduzca sus gastos. Si excede su presupuesto, determine los gastos que podría reducir. Al clasificar sus gastos, le será más fácil determinar de qué puede prescindir. Los primeros gastos que se reducirán serán los de la categoría "deseos". Si pudieras perderte estos pequeños placeres, aún podrás vivir sin ellos.
   • Revise los gastos de la categoría "deseos" y observe los números anormalmente altos. Generalmente corresponderán a cosas en las que haces excesos. Para cada uno de estos gastos, establezca un límite mensual razonable para cumplir con su presupuesto.
   • Por ejemplo, supongamos que te das cuenta de que 90 euros es demasiado dinero para gastar cada mes en café. Establezca una suma mensual que no exceda para este pequeño placer. Disfrute de su café con leche favorito dos veces por semana, lo que reducirá sus gastos de café a 24 euros por mes (3 euros x 2 días x 4 semanas = 24 euros). Ahorrará 66 euros (90 euros - 24 euros = 66 euros). Luego, permita salir con sus amigos una vez al mes en lugar de dos, luego dé la bienvenida a sus seres queridos a su casa para una cena donde todos traerán un plato, otra noche en el mes, en lugar de la salida en la que estamos acostumbrados Sus gastos de ocio ahora se reducen a 75 euros, en lugar de 150 euros, lo que le permite ahorrar 75 euros por mes (150 euros - 75 euros = 75 euros).
   • Al gestionar mejor sus "deseos", reduce sus gastos mensuales en 141 euros. Sus gastos mensuales serán, por lo tanto, de solo 2 209 euros (2 350 - 141 = 2 209). Esto le permitirá permanecer en gran medida dentro de su presupuesto.
   • Si reducir los gastos relacionados con sus deseos no es suficiente, tendrá que reducir sus necesidades variables, por ejemplo, caminando en lugar de usar su automóvil, para ahorrar gasolina o buscando cupones para ahorrar dinero en sus compras de alimentos.
   • Si aún necesita reducir sus gastos después de eso, tendrá que buscar reducir sus gastos fijos a largo plazo. Por ejemplo, es posible que deba mudarse a una casa con un alquiler más bajo.

3. 
   

   
   Gaste el dinero restante en sus objetivos financieros. En el ejemplo anterior, redujo sus gastos mensuales tanto que ahora le quedan 41 euros al final del mes (2,250 - 2,209 euros = 41 euros). Gaste algo de este dinero en sus objetivos financieros. Por ejemplo, déjelo a un lado para hacer una contribución para comprar un automóvil o una casa. Vierta un poco en su fondo de emergencia también. No olvides pagar tu crédito de consumidor potencial con este dinero.
   • Si le queda dinero a fin de mes, piense en cómo hacerlo funcionar. Los folletos de ahorro y los PEL son estrategias de inversión para los inversores principiantes.

4. 
   

   
   Controle su presupuesto con las herramientas adecuadas. Para administrar mejor su presupuesto, puede elegir entre una variedad de herramientas en línea.
   • Bankin es una aplicación que le permitirá controlar fácilmente sus gastos y tener una visión de todas sus cuentas bancarias en la misma interfaz. Bankin le permite establecer un presupuesto y controlar sus gastos. También puede configurar alertas que le avisarán cuando sus cuentas caigan por debajo de cierta cantidad. Recibirá consejos para reducir sus gastos y ahorrar dinero.
   • Linxo es una aplicación similar. Le permitirá clasificar sus gastos y administrar su presupuesto lo mejor posible.